Ne tako davno je zbog hakerskog napada najveća svjetska banka morala trgovati putem USB sticka.
A radi se tek o jednom u nizu napada koji su zahvatili dijelove globalnog financijskog sustava. Naime, podružnica Industrial & Commercial Bank of China Ltd. (ICBC) u SAD-u bila je pogođena kibernetičkim napadom.
Takvo zaobilazno rješenje – kako su opisali sudionici na tržištu – uslijedilo je nakon hakerskog napada za koji se sumnja da ga je počinila kriminalna skupina povezana s Rusijom, Lockbit. Ta se hakerska grupacija dovodi u vezu s ranijim napadima na kompaniju Boeing i britansku poštu.
Povećani broj prijevara i kibernetički rizici zahtijevaju od čelnika odjela financijskih usluga da budu agilniji nego ikad. Morat će kreirati nove strateške opcije kako bi se prilagodili na ove promjenjive uvjete kibernetičke sigurnosti.
No, kako svaka godina donosi nove promjene, pitamo se što nas očekuje u 2024.? U svom izvješću o Fintech i Trendovima u plaćanju za 2024., Juniper Research identificira nekoliko potencijalnih trendova.
Ključni fintech trendovi za 2024. prema Juniperu:
- Gen AI će transformirati odnose s korisnicima
Bez sumnje, 2023. je bila godina generativne umjetne inteligencije. Sve industrije bile su opsjednute idejom kako bi ju mogle promijeniti, poboljšati ili poremetiti. Unatoč tome, u fintech sektoru bilo je malo primjena. Juniper smatra da će se to promijeniti i da će se u 2024. godini, jer će se Gen AI kristalizirati u konkretne koristi.
Razlog je jednostavan: podaci. Bankarstvo raspolaže bogatim izvorom informacija o ponašanju u transakcijama, stanjima računa, kategorijama troškova. AI se može primijeniti na ove podatke kako bi tvrtke poboljšale odnos s korisnicima.
- AI alati će olakšati izazov usklađenosti sa sustavom protiv pranja novca
Iako AI ima potencijal za "masovnu personalizaciju" korisničkih bankarskih iskustava, još jedan duboki utjecaj mogao bi doći iz područja regulacije. Usklađenost je ogroman izazov za banke. Složen je i vremenski zahtjevan. Uzmite primjer pranja novca. Postoji širok raspon propisa za borbu protiv pranja novca, neki su nacionalni, mnogi su međunarodni. Tzv. 'regtech' može pomoći u upravljanju radnim opterećenjem i automatizacijom mnogih procesa. Upotreba AI u području usklađenosti obećava značajno poboljšanje tehnologije.
- Ove godine nam dolazi europski digitalni novčanik
Digitalni identitet sve više dobiva na važnosti u online svijetu. Građani i potrošači trebaju moći autenticirati sebe kada nisu fizički prisutni. Ipak, svjetska infrastruktura identiteta (putovnice, osobne iskaznice, vozačke dozvole) stvorena je za stvarni svijet.
EU ID novčanik omogućit će korisnicima pohranu podataka o identitetu, akreditacija i atributa povezanih s njihovim identitetom, kao i reguliranje prekograničnih elektroničkih identifikacija. Jednostavnije rečeno, omogućit će ljudima pristup njihovom vlastitom identitetu i dijeljenje istog prema potrebi s trećim stranama - pouzdano i sigurno.
- Rastuća potražnja za održivim fintechom
Okolišni i društveni problemi važni su svim dionicima banaka - od korisnika preko zaposlenika do investitora. U tom kontekstu, primjećujemo više inicijativa od strane tehnoloških tvrtki usmjerenih na rješavanje ESG (okolišnih, društvenih i upravljačkih) pitanja.
- Biometrija dolazi u trgovine
Biometrija je u posljednjih 10 godina postala mainstream. Gotovo svaki korisnik telefona sada je upoznat s prepoznavanjem otiska prsta i/ili lica. U 2024. godini, mogli bismo vidjeti da se ovaj trend seli u područje plaćanja u trgovinama.
- CBDC (Central bank digital currency) iz teorije u praksu
Centralne banke su bile oprezne s digitalnom valutom od pojave Bitcoina 2009. godine. Međutim, sada pokušavaju preuzeti kontrolu stvarajući CBDC (Central Bank Digital Currency). Jednostavno rečeno, CBDC obećava novu vrstu plaćanja - oblik "digitalnog novca" koji kombinira napredne značajke kartica s trenutnim i univerzalnim prednostima coina, ali ga izdaju i kontroliraju nacionalne vlade. Trenutno se širom svijeta provodi 150 testiranja CBDC-a.
- "Račun na račun" kao izazov plaćanju karticama
U većini globalnih tržišta potrošači koriste kartice za online plaćanja. Alternativa je gotovo nepostojeća. No, obećavajuća opcija je izravni prijenos "računa na račun" omogućen otvorenim bankarstvom. Ovaj kanal je uspostavljen i dobro funkcionira u Indiji, Brazilu i Kini, a Juniper tvrdi da bi ove godine mogao dobiti zamah i u Europi i SAD-u.
- BNPL (Buy Now Pay Later) ulazi u B2B prostor
BNPL (Buy Now Pay Later - Kupi Sada Plati Kasnije) doživio je ogroman rast u online potrošačkoj trgovini, no ove godine bi mogao narasti još više.
Zaštita podataka u 2024. godini -> Povjerite HSM-ovima samoupravljive PKI-ove
Uz sve inovacije, raste i potreba zaštite podataka i poslovanja u bankarskom i fintech sektoru. Tvrtke za bankarske i financijske usluge i njihovi rukovoditelji moraju zaštititi kritične financijske podatke, radi klijenata, ali i radi svog ugleda. Rješenje: Entrustova PKI tehnologija. Uvođenjem kriptografije javnog ključa (PKI) te zakonskim reguliranjem elektroničkog potpisa, nestale su zapreke u korištenju interneta i e-poslovanja. Ovime se omogućuje potpuna eliminacija papira, uz znatnu uštedu vremena u poslovnim komunikacijama.
Kontaktirajte nas za više informacija, možemo pomoći u zaštiti vaših podataka!
